Conseiller financier

Ayant pour principale mission d’accompagner ses clients pour leur donner les meilleurs conseils concernant les produits financiers qui s’adaptent à leur profil et leur besoin, le conseiller financier est à la fois un professionnel du secteur bancaire et commercial. Si vous pensez être fait pour ce métier, cette fiche métier va vous donner les informations essentielles.

En quoi consiste le métier de conseiller financier ?

Comme son nom l’indique, le conseiller financier donne des conseils concernant les finances. Il donne à ses clients les conseils appropriés par rapport à la gestion de leur patrimoine et de leur investissement. Il s’agit d’un expert des marchés et des produits financiers qui travaillent pour des sociétés d’intermédiation, des instituts de crédit et des banques.

En se basant sur ses connaissances, ce professionnel propose à ses clients les solutions qui s’accordent parfaitement à leurs exigences. Le conseiller financier maîtrise parfaitement différents domaines comme la protection d’une assurance, le crédit à la prévoyance et les investissements.

Quelles sont les missions d’un conseiller financier ?

Les missions d’un conseiller financier sont diverses et dépendent généralement des exigences et des besoins de son client. Il y a tout de même certaines tâches qu’il effectue généralement :

D’abord, il s’entretient avec son client pour en découvrir un peu plus sur les attentes et exigences d’investissement de ce dernier. Il lui pose des questions pertinentes sur ses attentes en termes d’investissement et en protection de l’épargne et s’il souhaite améliorer sa situation financière présente ou future.

Par la suite, grâce à ces informations, il procède à la vérification de la situation fiscale, économique et personnelle de son client afin de pouvoir fixer un objectif à court ou au long terme.

Lors de son entretien avec son client, le conseiller financier dévoile à ce dernier toutes les options disponibles sur le marché. Il lui fait part des risques, des coûts et des avantages de chacune de ces options qui peuvent être des assurances, des plans d’épargnes, des prêts, des produits de prévoyance et bien d’autres encore.

Ce spécialiste a les compétences nécessaires pour bien guider ses clients et il est capable de leur proposer les offres adaptées à toutes les exigences financières. Le conseiller financier donne à son client toutes les réponses nécessaires en cas de doute, surtout en termes de législation fiscale et tributaire.

Pour trouver des solutions adaptées aux besoins de son client, le conseiller financier essaye de tisser un rapport personnel avec ce dernier et fait de son mieux pour travailler dans la transparence. Cette relation directe est une façon pour lui de découvrir la situation et les objectifs financiers de son client. Il sera ainsi en mesure de lui formuler la meilleure solution possible.

Selon le niveau de risque que le client est prêt à courir, ce spécialiste lui fait une proposition sur mesure par rapport à sa planification financière afin de l’aider à atteindre ses objectifs.

Parmi les solutions proposées par le conseiller financier, il y a la vente de produits financiers spécifiques, la recommandation sur le compte de ses clients, les ouvertures de comptes bancaires, le transfert de capitaux, les achats et ventes de titres en bourse, etc. Il peut aussi se charger de la gestion des dossiers administratifs et bureaucratiques.

Le rôle du conseiller financier ne se limite pas à conseiller ses clients. En effet, il suit également de très près l’évolution effective du plan financier selon les prévisions. Il jette régulièrement un œil sur la cotation en bourse des actions ainsi que les titres et les fonds du portefeuille.

En restant toujours en contact avec ses clients, il les informe de la situation actuelle tout en vérifiant les éventuelles modifications en rapport avec les tendances du marché.

Le conseiller financier est donc toujours à l’affût des nouveaux produits financiers disponibles ainsi que les analyses de marché qui sont réalisées par les analystes et médias spécialisés.

Le maintien et le développement du portefeuille des clients figurent par ailleurs parmi les missions de ce professionnel.

Quelles sont les qualités requises pour devenir conseiller financier ?

Le conseiller financier doit mettre les clients en confiance. Sa mission la plus importante est de convaincre ces derniers et de les orienter sur les différents produits disponibles. Pour cela, il doit avoir certaines qualités dont :

• Le sens de l’écoute
• La résistance à la frustration
• Des qualités de négociation
• De la résistance à la frustration
• Le sens de l’organisation
• Le sens de l’initiative et le dynamisme

Il est au courant de tous les produits de son secteur, que ce soit pour les banques ou les assurances. Il fait donc preuve de réactivité et de capacité d’adaptation afin de suivre de près l’évolution des investissements de son client. Les clients lui font confiance pour sa rigueur et son sens de l’analyse.

Le conseiller financier est toujours pédagogue, diplomate et patient dans l’exposition de ses points de vue. Il a un bon relationnel, mais fait aussi preuve d’autonomie.

Quelle formation suivre pour devenir conseiller financier ?

Les profils disposant d’un diplôme deniveau Bac+2 peuvent présenter leur candidature pour ce poste. S’il intègre une entreprise, il occupe d’abord le statut de junior et prend en charge les dossiers de particuliers.

Parmi les diplômés Bac+2 permettant d’accéder à ce poste, il y a :

• Le DUT technique de commercialisation
• Le BTS management commercial opérationnel
• Le BTS Banque conseiller de clientèle
• Le BTS négociation et digitalisation de la relation client

Les diplômes Bac+3 sont les suivants :

• Le Bachelor Responsable de clientèle banque, finance, assurance
• La Licence pro Assurance, banque, finance : chargé de clientèle bancaire

Ceux qui ont envie de débuter dans le métier en obtenant le statut de sénior doivent dénicher un diplôme de niveau Bac+5, tel que :

• Un Master pro en banque ou finance
• Un Diplôme d’école de commerce

Quel est le salaire d’un conseiller financier ?

La rémunération de ce professionnel est souvent soumise à une part variable. Le montant peut augmenter selon l’évolution de l’expérience du salarié. Il touche un salaire mensuel d’environ 2500€ par mois en tant que débutant. Les chiffres peuvent par la suite augmenter jusqu’à atteindre entre 5000€ et 6000€ par mois durant sa carrière.

Quelles sont les évolutions possibles ?

En devenant senior, un conseiller financier gagne plus de responsabilités au sein d’une entreprise. Grâce à cette prise de responsabilités, il peut candidater au poste de responsable d’agence bancaire, de manager d’équipe ou de gestionnaire de patrimoine.

C’est le cas pour un établissement bancaire. S’il travaille pour une entreprise spécialisée dans un autre domaine, il put s’orienter vers des fonctions plus commerciales comme celle de chef de produit.